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◎ 新闻记者 吴林璞《 国际金融报 》

“跨境理财通”对设计产品、顾客服务、渠道营销、经营流程、风险管控等明确提出了更多规定，参加的金融机构务必提高对应的跨境服务项目竞争能力。下一步必须处理相关堵点困扰难题，进一步提高业务查询便捷性。

大湾区“跨境理财通”业务流程宣布落地式执行已经有月余。

中央人民银行深圳市中心分行近日公布的信息表明，截止到11月19日，深圳市地域20家示范点金融机构总计设立“跨境理财通”业务流程有关帐户5079个，申请办理资产跨境汇划1.04亿人民币RMB。

自2021年10月19日粤港澳大湾区大湾区“跨境理财通”业务试点落地式至今，深圳市辖下20家金融机构完成了示范点办理备案，国内与香港澳门投资人积极参加。

那麼，实际看来，有关业务查询的状况怎样？“朝南通”和“朝北通”层面都上线怎样的商品？将来“跨境理财通”业务流程怎样进一步上量？

朝南北方向买卖活跃性

针对业务查询的特性，新闻记者注意到，“跨境理财通”示范点首月，南北方2个方位买卖均比较活跃性。港澳共2105人参加“朝北通”，资产跨境汇划额度5452.4万余元，投资理财产品成交额3959.1万余元；国内共2974人参加“朝南通”，资产跨境汇划额度4945.6万余元，投资理财产品成交额1459.3万余元。

业务流程地区层面则以深圳市-中国香港为主导。从“跨境理财通”有关帐户设立状况看，深圳市地域共与中国香港方位设立帐户4987个，占设立帐户数量的98.2%。在其中，“朝南通”中国香港方位汇钱户2907个，占“朝南通”汇钱户数量的97.7%；“朝北通”中国香港方位项目投资户2080个，占“朝北通”项目投资户数量的98.8%。

从资产汇划状况看，深圳市地域共与中国香港方位申请办理资产汇划9121.4万余元，占资产汇划总金额的87.7%。在其中，“朝北通”中国香港投资人申请办理资产汇划5452.2万余元，占“朝北通”资产汇划额的100%；“朝南通”在中国香港方位申请办理资产汇划3669.2万余元，占“朝南通”资产汇划额的74.2%。

除此之外，朝南北方向投资人对投资理财产品的喜好略微差别。”朝南通”投资人较亲睐储蓄，“朝北通”投资人较亲睐投资理财产品。

“朝北通”项下，香港澳门个人投资者选购地区投资理财产品3959.1万余元，包括投资理财产品2791.8万余元、资管产品1167.2万余元，占有率各自为70.5%和29.5%；“朝南通”项下，国内个人投资者共选购香港澳门投资理财产品1459.3万余元，包括储蓄1395.8万余元、基金投资63.5万余元，占有率各自为95.6%和4.4%。

组织层面，各类别金融机构均积极开展。实际看来，6家国有商业银行为个人投资者设立帐户3136个、申请办理资产汇划5822.7万余元，占有率各自为61.7%和56.1%；7家国有商业银行为个人投资者设立帐户1335个、申请办理资产汇划2713.1万余元，占有率各自为26.3%和26.1%；7家股份制银行为个人投资者设立帐户608个、申请办理资产汇划1852.1万余元，占有率各自为12%和17.8%。

投资基金更受亲睐

做为第一批进行“跨境理财通”服务项目的示范点金融机构，恒生中国层面告知新闻记者，该业务流程执行首月运作优良，其“跨境理财通”订单量在深圳市地域示范点银行排名前端。实际看来，首月设立的“朝南通”及“朝北通”项目投资户各占一半，投资人现阶段对投资基金商品更有兴趣。

“朝北通”业务流程层面，对于香港澳门个人投资者项目投资喜好，恒生中国筛出几款“朝北通”投资理财产品，比如固定收益类、债卷类的证券基金及其个股、债卷混和的证券基金，为合乎资质的香港澳门个人投资者给予多元化商品挑选，及其相对性稳定的长期投资。

据恒生中国表露，从现阶段状况看来，香港澳门个人投资者较亲睐有一定品牌形象、资产托管阅历丰富、整体实力雄厚的证券基金管理员发售的股票基金。投资建议趋向于“固定收益 对策”及其短债基金等投资理财产品，这类低中风险性商品相比一般存定期盈利有一定的提高，还兼具流通性等优点。将来，其会再次引进三级风险性下列证券基金商品，给与香港澳门个人投资者大量理财规划挑选。

“朝南通”业务流程层面，恒生中国做为恒生的国内协作金融机构，为国内个人投资者设立“朝南通”汇钱帐户并开展资产汇划。与此同时，为达标的国内个人投资者给予“朝南通”项目投资户的印证银行开户服务项目。

新闻记者从渣打中国处掌握到，为达到粤港澳投资人多样化的投資要求，渣打银行集团公司于“跨境理财通”落地式首日便发布南北方双重累计逾百只投资理财产品，包含优选的发展潜力版块及其独家代理分销的商品等。

在其中，“朝南通”层面，发布的股票基金对策主要包含多元化财产股票基金及将来定义的股票基金，比如纯电动车、药业高新科技、智慧城市及ESG等将来项目投资新主题。渣打香港与国际性著名基金管理公司连接，以开放式构架给予高品质资管产品，而且加上普遍且具竞争能力的全球财富计划方案。

“朝北通”层面则发布几款低中隐患的分销资管产品，既体现了现阶段国内较为火爆的对策，例如固定收益 ，也体现了与互联网经济有关的投资机会，例如消费升级、新能源技术、新基建、新生产制造、高新科技等领域，令大量中国香港投资人能参于共享国内“互联网经济”发展趋势所产生的收益。

将来怎样合理布局

据了解，下一步，中国人民银行深圳市中心分行将会与示范点金融机构增加市场调查，积极搜集企业登记业务流程需求，提升与香港澳门金融业监督机构的沟通协调，在风险性控制的条件下科学研究处理相关堵点困扰难题，进一步提高业务查询便捷性，促进“跨境理财通”业务流程不断建康发展趋势。

东亚银行（我国）首席总裁、银行行长兼副总经理张晓蕾表明，在“跨境理财通”项下，国内本人顾客首次可以对外直接投资港澳金融机构推广的投资理财产品，这也是金融体系数据共享的重大进展，也是本人跨境项目投资方便化的重要一步。

除此之外，与沪深港通、沪伦通、股票基金双边协定等之前的投资渠道对比，大湾区“跨境理财通”顾客在本人资金分配、商品和项目投资方式挑选层面有着更多的管理权，项目投资实际操作更迅速、更方便快捷。

此外，“跨境理财通”还将合理促进银行间市场协作与市场竞争，激起大湾区的金融科技魅力。

“一方面，‘跨境理财通’的跨境合作方式，将提升大湾区內部的沟通与协作，推动金融机构在产品研发、业务拓展和顾客服务层面产生有利的相辅相成。”张晓蕾告知新闻记者，另一方面，“跨境理财通”对设计产品、顾客服务、渠道营销、经营流程、风险管控等明确提出了更多规定，参加的金融机构务必提高对应的跨境服务项目竞争能力。

新闻记者注意到，另有专业人士强调，服务效能的提高也是“跨境理财通”业务流程将来不断上量必须过关的一道门。现阶段三地金融机构在积极市场销售层面仍存有一定限定，这对用户的专业基本和自学能力也明确提出了更好的规定，在一定水平上干扰了用户体验。

汇丰银行粤港澳大湾区大湾区市场部经理陈庆耀告知新闻记者，除开不断改善服务、扩展业务流程，汇丰银行也一直积极主动资金投入投资讲座，根据各种方式向顾客营销推广有关专业知识。坚信伴随着粤港澳两个地方投资人对“跨境理财通”项目投资标准和设备的掌握逐步推进，“朝南”和“朝北”顾客的参加水平与项目投资额度都将随着持续增长。

恒生中国行长兼资产管理及个人网银业务经理秦宜表明，根据“跨境理财通”，金融企业可以为大湾区个人投资者给予稳定、多元化的商品，让个人投资者可以开展跨销售市场、跨货币、跨资产类别的多元化理财规划。

“‘跨境理财通’开拓了本人跨境项目投资新安全通道，推动了大湾区金融体系数据共享。”秦宜进一步强调，恒生中国将充分运用与母行的跨境联动优势，根据出色的商品挑选工作能力及其充足的跨境服务项目工作经验，为大湾区个人投资者给予更切合要求的商品及优良的金融信息服务。

责编：张玫

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